作為金融“五篇大文章”之一的數(shù)字金融迎來頂層設(shè)計。為做好數(shù)字金融大文章，近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱“《行動方案》”）。其中明確提出，到2027年年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系。

　　運用數(shù)字技術(shù)提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效

　　“近幾年，我國數(shù)字金融呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢?！敝袊y行研究院博士后馬天嬌列出一組數(shù)字，截至2023年，我國數(shù)字金融市場規(guī)模達到41.7萬億元人民幣，占全球數(shù)字金融市場規(guī)模的15.6%，位居全球第一；數(shù)字金融用戶規(guī)模達9.6億人，占總?cè)丝诘?8.6%。

　　“但我國數(shù)字金融發(fā)展仍存難點痛點，數(shù)字金融風(fēng)險日益突出，實現(xiàn)數(shù)據(jù)自由流動和相互聯(lián)通任重道遠，金融科技核心技術(shù)攻關(guān)待加強，硬件約束不容忽視，數(shù)字金融服務(wù)實體經(jīng)濟深度、廣度不足，監(jiān)管機制尚不健全等，相關(guān)問題亟待解決?！瘪R天嬌說。

　　《行動方案》提出，到2027年年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系。具體來看，包括“金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化經(jīng)營管理能力明顯增強”“形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務(wù)對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升”“數(shù)字金融治理體系基本形成，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施基本齊備，相關(guān)金融管理和配套制度機制進一步健全”。

　　為實現(xiàn)上述目標，《行動方案》從金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融服務(wù)質(zhì)效、數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)和治理體系等方面發(fā)力，推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　在系統(tǒng)推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，《行動方案》提出要加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，強化數(shù)字技術(shù)支撐能力，夯實數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力。

　　在運用數(shù)字技術(shù)提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效方面，《行動方案》提出推動數(shù)字技術(shù)在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)實融合“五篇大文章”服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。

　　在夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)方面，《行動方案》指出要營造高效安全的支付環(huán)境，培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場，加強數(shù)字金融相關(guān)新興基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　在完善數(shù)字金融治理體系方面，《行動方案》指出，要強化數(shù)字金融風(fēng)險防范，加強數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護，加強數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平，健全金融消費者保護機制。

　　中國人民銀行表示，下一步，將與有關(guān)部門建立工作聯(lián)動機制，加強政策協(xié)同和信息共享，建立健全數(shù)字金融統(tǒng)計和監(jiān)測評估制度，總結(jié)推廣有益經(jīng)驗和典型模式，推動行動方案各項舉措落到實處，全力做好數(shù)字金融大文章，加快建設(shè)金融強國，鞏固和拓展我國數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。

　　銀行要加強科技引領(lǐng)

　　在《行動方案》出臺的背景下，馬天嬌認為，對于銀行業(yè)而言，首先要加強科技引領(lǐng)，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。圍繞核心優(yōu)勢業(yè)務(wù)加速科技數(shù)字化的布局，通過人工智能溝通軟件、線上平臺等提高辦公效率，全面提升運營和服務(wù)效率。

　　在日前由中金金融認證中心有限公司(CFCA)、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)主辦的“第二十屆數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年智享2024特別活動”上，北京銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)李建營指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是數(shù)字金融發(fā)展的核心引擎，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融機構(gòu)能夠打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的束縛，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造和服務(wù)模式創(chuàng)新。

　　“隨后，銀行要創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。加快推動數(shù)字金融在科創(chuàng)、綠色、普惠、養(yǎng)老等領(lǐng)域的應(yīng)用，構(gòu)建信用評估、融資產(chǎn)品設(shè)計、支付結(jié)算等在內(nèi)的綜合服務(wù)體系，更好適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟時代下的行業(yè)生態(tài)發(fā)展。”同時，馬天嬌認為，銀行要完善數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，構(gòu)建安全、合規(guī)、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)要素平臺，推進集團數(shù)據(jù)中心集約化建設(shè)，加快大數(shù)據(jù)傳輸通道建設(shè)，不斷提升數(shù)據(jù)傳輸能力。

　　在上述活動上，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理楊宇紅認為，從銀行視角來看，發(fā)展數(shù)字金融的意義是應(yīng)用數(shù)字技術(shù)賦能生產(chǎn)力提升，完成生產(chǎn)模式的解構(gòu)和重塑，并且應(yīng)立足金融本源，堅持守正創(chuàng)新，牢牢守住安全合規(guī)底線。

　　另外，馬天嬌建議，銀行還要提升數(shù)字化監(jiān)管能力，優(yōu)化數(shù)字風(fēng)控手段，及時迭代更新風(fēng)險模型，提升全面風(fēng)險管理的智能化、精細化水平，防范化解金融風(fēng)險；同時，銀行要積極參與全球數(shù)字規(guī)則制定，參與建立與國際高標準數(shù)字經(jīng)濟規(guī)則銜接適應(yīng)的規(guī)則體系、管理標準等制度體系，提升我國在數(shù)字經(jīng)濟國際規(guī)則競爭中的話語權(quán)和規(guī)則制定權(quán)。