綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展“含金量”和“含綠量”顯著提升，這離不開金融機(jī)構(gòu)的加持。

　　在推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的大潮中，我國面臨著雙重任務(wù)——既要培育綠色產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，也要推動(dòng)高碳行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型。作為助力綠色低碳發(fā)展的踐行者，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡稱“郵儲(chǔ)銀行”）堅(jiān)持長期主義，通過聚合轉(zhuǎn)型金融與綠色金融的雙重力量，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，鍛造差異化、特色化、多元化的綠色金融服務(wù)體系，厚植新質(zhì)生產(chǎn)力綠色底色。

　　科技賦能豐富綠色金融“工具箱”

　　江蘇以其豐富的自然資源和發(fā)達(dá)的工業(yè)基礎(chǔ)成為全國光伏產(chǎn)業(yè)的重鎮(zhèn)。從硅料的提煉到硅片的精密加工，再到電池組件的高效組裝，一條完整的光伏產(chǎn)業(yè)鏈在這片土地上蓬勃發(fā)展。江蘇中信博新能源科技股份有限公司（以下簡稱“中信博”）便是這條產(chǎn)業(yè)鏈上的明星企業(yè)。

　　然而，2021年光伏產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)歷了企業(yè)大規(guī)模擴(kuò)產(chǎn)、產(chǎn)能過剩、降價(jià)去庫存等一系列變化，產(chǎn)業(yè)鏈上下游的價(jià)格也出現(xiàn)了多次調(diào)整。對于中信博而言，這一年亦是充滿挑戰(zhàn)的一年。上游硅料產(chǎn)能的不足，供需關(guān)系的錯(cuò)配，大型地面集中電站開工的不足，以及海外運(yùn)費(fèi)的上漲，這些不利因素的疊加，使得中信博的經(jīng)營面臨巨大的壓力，營業(yè)收入和毛利率雙雙下降。2022年，隨著行業(yè)逐步復(fù)蘇，中信博在海外市場的拓展取得了顯著成效。盡管如此，交付和資金的壓力依然如影隨形。

　　解決資金問題并不容易。在綠色企業(yè)融資過程中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往因無法科學(xué)評價(jià)客戶整體情況及其未來發(fā)展趨勢，而對投資的風(fēng)險(xiǎn)評估較高，這導(dǎo)致了綠色產(chǎn)業(yè)的資金短缺問題。

　　數(shù)字技術(shù)的介入為解決這一問題提供了可能。《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》中提到：“在綠色金融領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)開展綠色定量定性分析，強(qiáng)化綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目智能識(shí)別能力，提升碳足跡計(jì)量、核算與披露水平，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下為企業(yè)提供綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、碳金融等多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)；利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)建立綠色信息監(jiān)測與分析模型，搭建風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)圖譜實(shí)現(xiàn)對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，量化環(huán)境效益和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，提升綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力?！?/p>

　　作為綠色+科技的積極實(shí)踐者，郵儲(chǔ)銀行陸續(xù)上線“技術(shù)流”評價(jià)體系和“看未來”審查分析方法，通過創(chuàng)新成果產(chǎn)出、市場效益與競爭力、創(chuàng)新資源投入等多維數(shù)據(jù)，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)成長潛力。這為包括中信博在內(nèi)的綠色企業(yè)暢通了融資渠道。

　　同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行通過服務(wù)團(tuán)組做實(shí)、做細(xì)行業(yè)調(diào)研工作，依托客戶實(shí)地走訪（調(diào)研）數(shù)據(jù)、內(nèi)外部知識(shí)工具、政府宏觀政策等，針對光伏制造、生物醫(yī)藥等全省重點(diǎn)行業(yè)形成系列行業(yè)研究，對于各個(gè)行業(yè)有了更立體的認(rèn)知。借助行內(nèi)評審工具以及調(diào)研分析結(jié)果，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行前中臺(tái)對中信博的市場前景持樂觀態(tài)度。

　　為滿足中信博的資金需求，同時(shí)降低融資成本，郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行為其量身定制了銀行承兌匯票+國內(nèi)證自開自議的結(jié)算產(chǎn)品組合，不僅解決了客戶的資金需求，還極大地降低了融資成本，成為郵儲(chǔ)銀行以實(shí)際行動(dòng)擔(dān)當(dāng)綠色金融踐行者的典型樣本。

　　為支持綠色產(chǎn)業(yè)，郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，將碳達(dá)峰碳中和暨綠色銀行建設(shè)納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略綱要和該行“十四五”規(guī)劃綱要，大力支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，助力美麗中國建設(shè)；制定下發(fā)綠色金融工作方案，做好綠色金融大文章；郵儲(chǔ)銀行總行、分行及控股子公司成立碳達(dá)峰碳中和暨綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組，總體部署和系統(tǒng)推進(jìn)相關(guān)工作；創(chuàng)新體制機(jī)制，累計(jì)成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融中心等綠色金融機(jī)構(gòu)35家，持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。

　　同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行完善資源配置，持續(xù)健全激勵(lì)約束機(jī)制，從績效考核、信貸規(guī)模、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量等方面，加大資源傾斜力度，大力支持低碳交通、可再生能源、清潔能源、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等綠色金融重點(diǎn)領(lǐng)域。郵儲(chǔ)銀行還圍繞“污染防治”“節(jié)能環(huán)?！薄吧鷳B(tài)農(nóng)業(yè)”等重點(diǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新產(chǎn)品，推出了光伏發(fā)電設(shè)備小額貸款、小水電貸款、排污貸款、垃圾收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款、小微易貸等綠色普惠金融產(chǎn)品。截至2024年9月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額7,320.96億元，較上年年末增長14.77%，增速持續(xù)多年高于各項(xiàng)貸款平均水平。

　　轉(zhuǎn)型金融助傳統(tǒng)能源企業(yè)“碳”路

　　受能源產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段制約，在大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，穩(wěn)妥有序推動(dòng)傳統(tǒng)高排放或難以減排行業(yè)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)低碳轉(zhuǎn)型，對于實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)具有直接作用。因此，大力發(fā)展轉(zhuǎn)型金融，與綠色金融形成“雙驅(qū)”合力推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，將是加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵舉措。

　　今年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》中提出：“引導(dǎo)金融資源支持高排放行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型和可再生能源項(xiàng)目建設(shè)，促進(jìn)工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和升級(jí)?！?/p>

　　京能集團(tuán)便是綠色低碳轉(zhuǎn)型的實(shí)踐者。作為首都重點(diǎn)能源企業(yè)，京能集團(tuán)以熱電協(xié)同為突破口，全力拓展首都及全國供熱市場，積極推進(jìn)智慧供熱改造，積極探索傳統(tǒng)能源企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的路徑。

　　轉(zhuǎn)型發(fā)展需要大量資金，了解到京能集團(tuán)的需求后，郵儲(chǔ)銀行北京分行依托總行的政策支持，為京能集團(tuán)提供了詳盡的政策分析和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，確保其能充分利用政策紅利。同時(shí)，針對新能源項(xiàng)目的獨(dú)特性，郵儲(chǔ)銀行優(yōu)化了信貸資源配置，加快了貸款審批流程，確保資金及時(shí)到位。近一年來，郵儲(chǔ)銀行為京能集團(tuán)新能源項(xiàng)目提供的授信總額已超過50億元。在京能集團(tuán)的滑縣獨(dú)立共享儲(chǔ)能項(xiàng)目、熊貓債券投資、日喀則風(fēng)電項(xiàng)目等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上，郵儲(chǔ)銀行均提供了有力的金融支持，有效解決京能集團(tuán)在資金籌措和項(xiàng)目推進(jìn)中的實(shí)際困難，不僅幫助京能集團(tuán)搶占了市場先機(jī)，還促進(jìn)其新能源業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　　開展轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)的難度要明顯大于開展傳統(tǒng)“純綠”金融服務(wù)的難度。郵儲(chǔ)銀行正在圍繞傳統(tǒng)行業(yè)綠色化、高端化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)訴求，依托可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款特色產(chǎn)品，結(jié)合區(qū)域及場景特點(diǎn)，融入ESG理念，積極探索轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　初心所向，使命必達(dá)。對于堅(jiān)持長期主義的郵儲(chǔ)銀行而言，助力綠色發(fā)展就是放眼未來。在綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的“雙驅(qū)”動(dòng)力下，郵儲(chǔ)銀行將持續(xù)創(chuàng)新體制機(jī)制、完善資源配置、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色化、低碳化，推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力跑出加速度。